ОКБУХ
08.10.2018Без рубрики

Операции по картам могут временно заморозить

С 26-го сентября 2019 г. в России вступил в силу Закон № 167-ФЗ от 27.06.2018 г. Согласно этому нормативно-правовому документу в действие введены поправки в законодательство о национальной платежной системе. Теперь банки получили право блокировать на срок до 2 дней операции по картам (счетам) клиентов. Как это отразится на простых смертных?

Источники: Закон № 167-ФЗ от 27.06.2018 г., Информация Банка России

Какие операции могут заблокировать

Под подозрение попадают не все платежные транзакции, а только те, которые вызывают сомнения. Возможность блокировки предоставлена кредитным учреждениям в целях обеспечения сохранности средств клиентов. На практике механизм будет работать следующим образом: если какая-то операция с точки зрения банка выглядит сомнительно, движение по счету или карте приостанавливается на 2 дня. В течение этого срока оператор финансовой организации должен связаться с клиентом (по электронке или телефону) и уточнить детали. При подтверждении расчеты выполняются сразу; в противном случае блокировка снимается через 2 дня.

Никаких сообщений в налоговую службу или другие госорганы банк не направляет, уведомление передается только в ЦБ РФ. В связи с нововведениями главный регулятор России разработал и опубликовал критерии подозрительных транзакций. В частности, под оценку попадают следующие критерии платежной операции:

  • Место совершения платежа.
  • Время осуществления расчетов.
  • Характер и объем расчетов.
  • Параметры и суммы платежа.
  • Техническое устройство платежа.
  • Периодичность, то есть частота.
  • Сторона-получатель денежных средств.

В целях дополнительного контроля Банк РФ будет проводить сверку отдельной операции с имеющимися в базе данных сведениями о переводах без согласия плательщика. Если параметры транзакции или технического устройства будут совпадать, расчеты выполняются автоматически.

Для многих владельцев пластика подобная мера не является новостью. Ведь и раньше банки, особенно Сбер, блокировали те или иные операции. Но на законодательном уровне механизм действия был не отрегулирован. Теперь же предполагается, что новая норма обеспечит физлицам и бизнесу больше спокойствия. Но как будет действовать Закон на практике – еще не понятно. Если с клиентом не смогут связаться по каким-либо причинам, платеж в любом случае проведут. То есть, по факту возобновить расчеты придется через два дня даже по мошенническим операциям.

По этой причине Центробанк продолжает разрабатывать алгоритмы выявления сомнительных операций. Изменения касаются не только граждан, но и юрлиц. Вернуть списанные обманом деньги предприятия могут при обращении в свой банк и даже после перечисления средств со счета. Сомнительные транзакции по юридическим лицам замораживаются на более длительный срок не в 2, а в 5 дн. За это время, как правило, компания успевает разобраться в деталях совершенного платежа и предоставить в кредитное учреждение письменное заявление на возврат.

Поделиться:

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.